Slovenská sporiteľňa od novembra 2015 umožňuje ľuďom založiť si bežný účet v pohodlí domova bez toho, že by sa klient stretol s nejakým pracovníkom banky a bez toho, že by sa podpísal akýkoľvek papier. Pre založenie účtu potrebujete prístup na internet, webkameru (v počítači alebo mobilnom zariadení), občiansky preukaz, vodičský preukaz alebo pas a 0,01 eura na účte inej banky.
Ide o prvé online založenie bežného účtu na Slovensku.
V týchto dňoch prichádza na Slovensko nový bankový účet Number26, ktorý obsluhuje klient len cez mobil. Neexistujú pobočky, neexistuje internetové bankovníctvo na počítače. K účtu dostane klient bezkontaktnú platobnú kartu Mastercard. Poplatky sú nulové, za prevody ani za výber z bankomatov neplatí klient žiadne poplatky. Number26 sa snaží vytvoriť moderné mobilné bankovníctvo, pričom preberá všetky dobré funkcie, ktoré majú vo svojich smartbankingoch ostatné banky.
Čo všetko mobilné bankovníctvo Number26 dokáže?
Air Bank je ďalšou bankou, ktorá sa rozhodla svojim potencionálnym klientom umožňovať zakladať bankový účet plne online na internete bez potreby navštíviť bankovú pobočku, alebo sa stretnúť s vyslaným kuriérom z banky. Air Bank celý proces posunula ďalej a umožňuje založenie účtu online aj cudzincom, ktorý majú pobyt v Českej republike.
ČSOB v týchto dňoch spúšťa pre verejnosť novú NFC mobilnú platbu NaNákupy. Ide vlastne o mobilnú aplikáciu na platforme Android pre klientov ČSOB a ERA, ktorá funguje na NFC mobiloch. Pomocou NFC mobilu a tejto appky môžu klienti banky platiť všade tam, kde sa dá platiť bezkontaktne tak, že priložia mobil k bezkontaktnému terminálu. Taktiež je možné vyberať hotovosť na bankomatoch, ktoré akceptujú bezkontaktné karty. Ide o prvú mobilnú NFC platbu pre verejnosť, ktorá je nezávislá na mobilnom operátorovi v Českej republike.
Tento blog chcem využiť na zdieľanie svojich znalostí a skúseností, ktoré som nadobudol v rôznych oblastiach:
Komerční banka spolu so StartupYardom zorganizovali na konci marca 2017 v Prahe KB Hackathon na tému FinTech. Cieľom bolo navrhnúť, popísať, naprogramovať novú finančnú službu budúcnosti. Zúčastnilo sa 11 teamov a my si ich postupne predstavíme. V tomto článku sú prvé tri nápady Winwin, Purple a PayStory.
Komerční banka spolu so StartupYardom zorganizovali na konci marca 2017 v Prahe KB Hackathon na tému FinTech. Cieľom bolo navrhnúť, popísať, naprogramovať novú finančnú službu budúcnosti. Zúčastnilo sa 11 teamov. Predstavujeme posledné štyri nápady Spree, Settle up, Artificial Personal Advisor a VR.
Valuto.com je online služba (zmenáreň), ktorá umožňuje užívateľom vymieňať rôzne meny medzi sebou a realizovať tuzemské i medzinárodné prevody rýchlejším a lacnejším spôsobom. Využíva sa pri tom sila peer2peer sietí, kedy jeden užívateľ potrebuje kúpiť eurá za koruny a iný užívateľ chce naopak kúpiť koruny za eurá. Takto je možné dosiahnuť lacnejšie prevody peňazí ako v banke či v zmenárňach.
Skúsme sa krátko zamyslieť nad tým, ako (ne)uľahčujeme ľuďom s poruchou zraku prácu s peniazmi a financiami vo všeobecnosti. Predstavte si, že by ste boli nevidiaci, akú formu platenia by ste preferovali? Platili by ste bankovkami a mincami? Alebo by ste radšej využívali platobné karty? Poďme to spolu rozobrať.
U bankoviek musíme vedieť bankovky od seba rozlíšiť a presne určiť ich hodnotu. To by sme zvládli hmatom, pretože každá bankovka má jednoznačné hmatové znaky. Platenie hotovosťou sa tak zdá byť bez problémov. Platba kartou je komplikovanejšia. Ak je karta kontaktná, musíte ju pustiť z ruky, aby predavač mohol kartu vložiť do platobného terminálu. Ak je karta bezkontaktná, kartu máte stále v ruke, čo je dobre, ale nevidíte, akú sumu naozaj platíte. To je problém každej karty kontaktnej i bezkontaktnej. Výsledok je teda na prvý pohľad jasný, bankovky vyhrávajú. Karty však prinášajú so sebou mnohé výhody (kreditné karty, vernostné karty, dobíjateľné karty), skúsme preto nájsť riešenie, kde by aj nevidiaci využívali platobné karty.
Easycoin je služba prevádzkovaná firmou WBTCB na predaj a nákup bitcoinov po novom aj za hotovosť v 260 predajniach Geco po celej Českej republike ale i online. V Európe nenájdete žiadnu inú verejnú službu, ktorá by predávala bitcoiny za hotovosť. V Rakúsku nájdete firmu, ktorá kúpy od vás bitcoiny a vyplatí vás v hotovosti.
Martin Stránsky, jednateľ WBTCB, predstavil Easycoin na svojej prednáške v Paralelnom polise v utorok 3. 5. 2016 a odpovedal na zvedavé otázky publika.
V septembri 2015 predstavila spoločnosť Mopet CZ dobíjateľnú predplatenú platobnú kartu s názvom Biip, ktorá má slúžiť deťom vo veku od 10 do 18 rokov ako platobný nástroj a zároveň ako pokladnička, do ktorej budú od svojich rodičov dostávať vreckové. Vydavateľskou bankou pre platobnú kartu je Česká spořitelna.
O podobný koncept sa pokúša aj ČSOB s Cool kartou, ale Biip koncept detskej karty posunul ďalej.
Najrýchlejšie a najjednoduchšie zoznámenie sa s Bitcoinom zažijete v Prahe v Paralelnom Polise, čo je vlastne espresso bar, kde zaplatíte len Bitcoinami a ničím iným. Nemusíte sa však báť, do kaviarne môžete prísť bez akýchkoľvek znalostí o Bitcoinoch aj bez Bitcoinovej peňaženky. Všetko vám na mieste vysvetlia a ak budete mať záujem, pomôžu vám vystaviť bitcoinovú peňaženku, ktorú môžete hneď aj vyskúšať pri platbe za kávu.
Kto nemáte cestu do Prahy a Paralelního Polisu, pre tých popíšeme, ako sa s Bitcoinami v praxi pracuje.
Tento článok je vhodný pre dva typy ľudí:
Vhodným finančným nástrojom pre obe tieto skupiny sú kolektívne pôžičky (alebo peer to peer pôžičky). Základný princíp je v požičiavaní peňazí od investorov, ktorí ich majú navyše, k dlžníkom, ktorým peniaze naopak chýbajú, pričom jeden investor požičiava peniaze naraz niekoľkým dlžníkom, čím sa diverzifikuje riziko nesplatenia úveru alebo jeho časti niektorým z dlžníkov. Nejde o vzťah medzi jedným investorom a jedným dlžníkom, ale o vzťah medzi jedným investorom a viacerými dlžníkmi. Ide o kolektívne investovanie a požičiavanie.
S pojmom cashback môžeme vyložiť niekoľkými spôsobmi:
Prvý krát cashback v Českej republike použila ČSOB a Poštovní spořitelna, ktorá už v roku 2006 umožnila svojim klientom na predajniach Alberta a Hypernovy pri platbe kartou z pokladne vyberať z účtu karty hotovosť maximálne 1 500 korún, ak kupujúci zaplatil za tovar aspoň 300 korún. Viaceré banky neskôr tiež zaviedli túto službu. Vyberali ste však peniaze zo svojho účtu.
S rozvojom kreditných kariet začali banky lákať klientov na cashback z platieb kreditnými kartami. Tentokrát však peniaze idú klientovi z účtu banky a nie z klientskeho účtu. Najširšie portfólio kreditných kariet s navrátením peňazí má zrejme Citi banka. Ak platíte kreditnou kartou od Citi, tak vám na účet prídu späť 2 percentá z nákupu. Nákup tak máte o 2 percentá lacnejší. A vo vybraných predajniach a vybraných typoch kreditných kariet dokážete získať ešte vyššiu odmenu z nákupu.
Tretí cashback je spojený s online nakupovaním v internetových obchodoch. Niektoré eShopy odmeňujú svojich verných zákazníkov tým, že im prideľujú body za každý nákup a tie body môžu využiť ako zľavu pri ďalších nákupoch u toho istého obchodníka.
Štvrtý cashback sa týka tiež nakupovania na internete. Tentokrát však získané body je možné premeniť na peniaze a minúť v akomkoľvek obchode. Ide o službu PlnáPeněženka.
My si teraz ukážeme, ako spojiť niekoľko rôznych cashbackov v rámci jedného nákupu a získať tak niekoľko korún z nákupu späť.
Bezkontaktné karty sú na Slovensku a v Českej republike dnes už samozrejmosťou. Ich zavádzanie do praxe bolo relatívne jednoduché. Ľudia boli zvyknutí na kontaktné karty. Prechod na bezkontaktnú technológiu bol prirodzený a zvýšil komfort pri drobných platbách. Jedna banka v Českej republike sa pri uvedení svojej bezkontaktnej karty trošku potrápila, keď nechtiac umožnila svojim klientom platiť bezkontaktnou kartou neobmedzene a to s nulovým zostatkom na kartovom účte. Ako? To si teraz ukážeme. Treba podotknúť, že chyba je už dávno odstránená.
Zaplo je úverová spoločnosť (nebanková finančná inštitúcia) špecializujúca sa na poskytovanie krátkodobých pôžičiek tzv. mikropôžičiek. Doba splácania sa pohybuje okolo 7 až 30 dní s možnosťou predĺženia splatnosti o 7, 14 až 30 dní. Požičať si je možné od 1 000 do 8 000 korún. Aby mohli mikropôžičky fungovať, je potrebné, aby proces zjednania úveru bol čo najrýchlejší. U Zapla si klient zjedná úver jedine online bez nutnosti navštívenia pobočky, bez návštevy kuriéra, bez podpísania papierovej zmluvy. Všetko sa deje elektronicky na internete.
Sberbank v Českej republike pripravila pre svojich potencionálnych klientov eShop, cez ktorý je možné získať sporiace a úverové produkty banky. Klient nemusí chodiť na pobočku banky. Nemusí sa ani stretnúť osobne so žiadnym pracovníkom banky alebo kuriérom. Celý nákup bankového produktu prebehne online cez internet. Sberbank využíva zákon 253/2008, ktorý v paragrafe 11 umožňuje založenie zmluvy o finančnej službe ”na diaľku”.
Trend v Českej republike v bankovníctve je zrejmý. Viac a viac finančných inštitúcií umožňuje svojim potencionálnym klientom zakladať účet online cez internet, bez papiera, bez nutnosti navštíviť pobočku alebo stretnúť sa s kuriérom. Teoreticky je možné mať účet v banke, riadne "bankovať" a nikdy nevidieť jediného zamestnanca banky.
K tomuto trendu sa pridala ING, ktorá ponúka sporiaci účet ING Konto bez poplatku a bez výpovednej lehoty, ktorý si založíte online v pohodlí domova do piatich minút. K ING Kontu si môžete priamo pridať aj ING Investície, ak chcete investovať do podielových fondov, ktoré ponúka ING.
Nemecká banka Wirecard spustila v novembri 2015 novú mobilnú finančnú službu a to predplatenú mobilnú platobnú kartu Boon. . Užívateľ nepotrebuje plastovú kartu. Postačí len NFC mobil s nahratou mobilnou aplikáciou Boon. Ide o MasterCard kartu, kde bezpečnostný element je uložený v cloude (ide o HCE – host card emulation). Môžeme to nazvať virtuálnou platobnou kartou, s ktorou je možné platiť všade tam, kde prijímajú bezkontaktné platobné karty MasterCard.
Slovenská banka ČSOB spúšťa ako prvá banka na Slovesnku službu MasterPass. Obchodníci, klienti od ČSOB SK, budú môcť vo svojich online obchodoch ponúkať globálnu platobnú službu pre kupujúcich. Platiaci zákazníci, klienti i neklienti ČSOB SK, budú môcť platiť virtuálnymi kartami, ktoré majú uložené v digitálnej peňaženke od MasterCardu.
